Рефинансирование ипотеки, плюсы и минусы

Подробно рассмотрим выгодность рефинансирования и все "подводные камни", обсудим кому выгодно, а кому нет.

В целом, рефинансирование - это отличный многофункциональный инструмент регулирования в рамках личной экономики. Однако, даже лучшие предложения банков по рефинансированию будут выгодны далеко не всем обладателям ипотечного кредита.

Рефинансирование - это перекредитование. Заемщик меняет кредит, гасит за счет нового старый и выплачивает новый на более выгодных условиях. Более подробно о том, что такое рефинансирование мы говорили в статье “Рефинансирование ипотеки - что это?”

Плюсы рефинансирования ипотечного кредита.

  1. Изменение процентной ставки по кредиту.
    За последние годы ипотека в России подешевела в среднем на 6%. Сегодня Сбербанк предлагает ипотечную ставку 9,5%. Нет причин оплачивать проценты, под которые вас кредитовали пару лет назад.
    Изменение вашего статуса также может помочь получить более выгодные условия. С момента оформления ипотеки мог вырасти стаж работы, зарплата. Смена зарплатного банка тоже играет роль (подробнее об этом на LENDO в статье “Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки”).
  2. Изменение размера ежемесячного платежа.
    В случае, если ежемесячный платеж стал обременителен, его можно уменьшить за счет увеличения срока выплат. При этом, как правило, увеличивается общая переплата по кредиту.
    Если вы решили быстрее рассчитаться с банком, срок кредита можно сократить за счет увеличения суммы ежемесячного платежа.
  3. Снятие обременения с залога.
    В этом случае ипотека закрывается с помощью открытия нецелевого потребительского кредита, а заемщик получает все права собственности на объект, который раньше был в залоге у банка. Может осуществлять любые сделки. Процент по кредиту без залога, как правило, выше.
  4. Рефинансирование также дает возможность:
    Сменить валюту. Это удобно, если валюта зарплаты изменилась.
    Объединить все имеющиеся кредиты и управлять ими как одним, внося общий платеж.
    Сменить неугодный банк на более удобный с лучшим сервисом и выгодными условиями рефинансирования.
    Открыть новый кредит на большую сумму и разницу получить наличными.
    Получить имущественный вычет (П.1 ст. 220 НК РФ).

Минусы рефинансирования ипотеки или кому не выгодно.

  1. Издержки при оформлении рефинансирования.
    Сбор справок, оценка недвижимости. LENDO не включает сюда так часто упоминаемые затраты на новую страховку ипотеки, об этом в статье “Как посчитать выгодно ли рефинансировать ипотеку”.
  2. Уже выплачена половина аннуитетного кредита.
    В этом случае вы уже погасили проценты и перешли к основному долгу. Новый кредит заставит вас снова выплачивать проценты.
  3. Бюрократические проволочки.
    Кропотливый сбор документов потребует затрат времени.
  4. Высокие требования к заемщику.
    Кредит с пониженной ставкой банки могут выдавать только благонадежным и проверенным клиентам.

Изучив все плюсы и минусы, LENDO рекомендует:

  • Тщательно просчитать все "за" и "против";
  • Хорошо спланировать время, которое предполагается потратить;
  • Прочитать самую актуальную информацию по рефинансированию на 2018 г. в статьях: “С чего следует начать при рефинансировании ипотеки”, “Сколько стоит рефинансирование ипотеки”, “Обзор: отзывов по рефинансированию ипотеки”;
  • Разница между текущим кредитом и предполагаемым для рефинансирования должна быть не менее 2%;
  • Процентные ставки всех банков, по-прежнему зависят от документов, подтверждающих благонадежность заемщика. Выбирайте период когда вы сможете предоставить их наибольшее количество и получить самые лучшие условия.

Комментарии пользователей

Авторизация

или

Еще не с нами? Регистрация

Регистрируясь или осуществляя вход через сторонние ресурсы, вы подтверждаете свое согласие с правилами пользования.

Регистрация

Уже есть аккаунт? Войти

Регистрируясь или осуществляя вход через сторонние ресурсы, вы подтверждаете свое согласие с правилами пользования